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中國將實(shí)行存款保險制度

中國存款保險制度傳將于明年1月份瓜熟蒂落，經(jīng)過長年累月討論，存保制作用受各方肯定，盡管不排除伴隨一些副作用，但在避免系統(tǒng)性風(fēng)險和促進(jìn)金融穩(wěn)定的同時，並象徵為銀行改革揭開序幕，亦為人民幣資本項(xiàng)目可兌換打下基礎(chǔ)，民營銀行的發(fā)展可望提速。

對存戶而言，存保制推出與否可能只是政府包底或保險惡買單的分野，但更大的意義是利率市場化緊接而來，將是銀行業(yè)未來的變化。

實(shí)際效果如何，相信要待存保制正式實(shí)施才可分曉，但存保制的用意是提高金融穩(wěn)定，大風(fēng)險可除惟小風(fēng)險不可免。小型銀行或因有保險買單而進(jìn)行高風(fēng)險投資博取，監(jiān)管當(dāng)局可能需要有其他措施配合來防范道德風(fēng)險，而銀行的透明度仍處于低下水平；存保制及利率市場化在中國均是嶄新事物，創(chuàng)新總要付出一定代價。

存保制后果難料，但資源重新分配將不可避免，國有銀行的壟斷打破后，可以預(yù)言銀行業(yè)存貸利率標(biāo)準(zhǔn)化的千篇一律格局亦會隨之消失。昨日內(nèi)銀股全線做好，惟未來的現(xiàn)實(shí)情況將是銀行細(xì)分成不同客戶群，並會優(yōu)勝劣汰，經(jīng)營不善的甚至?xí)飘a(chǎn)，存保制將吹響改革的哨子。